Mở toang cánh cửa vay tín chấp cho doanh nghiệp

Năm 2019, MISA đã thực hiện một cuộc khảo sát đối với các doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ. Kết quả, cứ 100 doanh nghiệp tìm đến ngân hàng để vay tín chấp, có 97 doanh nghiệp không thể vay. 

Nguyên nhân chủ yếu là do các doanh nghiệp thiếu tài sản đảm bảo, hoặc số liệu kế toán chưa thật đầy đủ. Do vậy, ngân hàng từ chối cho vay vì lo ngại rủi ro cao. 

Cần nói thêm rằng, tại thời điểm đó, công cuộc chuyển đổi số tại các ngân hàng mới chỉ ở giai đoạn bắt đầu, quy trình cho vay vẫn rất “truyền thống”. Một khoản vay nhỏ cũng có thể mất cả tháng để làm thủ tục giải ngân.

97% doanh nghiệp Việt Nam là nhỏ và siêu nhỏ, do vậy nếu giải quyết được bài toán cho tệp khách hàng này sẽ là cơ hội để thúc đẩy sự phát triển của nền kinh tế. Các ngân hàng cũng nhờ vậy mà tiếp cận được một thị trường lớn đầy tiềm năng còn bỏ ngỏ.

Tại sự kiện Chuyển đổi số ngành Ngân hàng vừa diễn ra, bà Nguyễn Thị Ngoan, Giám đốc tài chính MISA, cho biết, nắm bắt được cơ hội khai thác nguồn tài nguyên quý giá là dữ liệu, công ty đã xây dựng MISA Lending để kết nối các doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ với ngân hàng và các tổ chức tín dụng (TCTD) nhằm hỗ trợ họ vay vốn thông qua dữ liệu.

Các chỉ số cần thiết cung cấp để ngân hàng đánh giá rủi ro là liên tục và là dữ liệu “sống”, có thể lấy được bất cứ khi nào muốn, do vậy hạn chế được nhiều rủi ro cho ngân hàng.

“Thông qua MISA Lending, đến nay đã có 22.500 tỷ đồng được giải ngân; 30% doanh nghiệp vay vốn thành công, cao gấp 10 lần mô hình truyền thống; tỷ lệ rủi ro ở mức các ngân hàng có thể chấp nhận được”, bà Ngoan nói.

Tại Ngân hàng MB, dữ liệu còn được coi như “sổ đỏ” để đảm bảo cho những khoản cho vay tín chấp.

Ông Vũ Hồng Phú, Thành viên Ban điều hành MB, chia sẻ, thông qua dữ liệu, một doanh nghiệp có lịch sử dòng tiền tốt, trả lương đều, nộp thuế đủ sẽ được ưu tiên cấp tín dụng mà không cần tài sản đảm bảo. 

Năm 2024 đã có trên 4.000 doanh nghiệp được MB cấp tín dụng tín chấp dựa trên dữ liệu, rút ngắn 80% thời gian xử lý mỗi khoản vay. 

“Có 14.500 lệnh giải ngân được thực hiện hoàn toàn tự động chỉ trong vài phút. Mỗi lệnh giải ngân, thay vì 2 giờ xử lý truyền thống, nay chỉ mất 5 đến 15 phút. Tổng thời gian tiết kiệm được trong năm 2024 là 36.000 giờ lao động, tương đương 4.500 ngày làm việc”, ông Vũ Hồng Phú nói.

Cũng thông qua dữ liệu, VietinBank đã cung cấp cho khách hàng doanh nghiệp giải pháp giải ngân online trên VietinBank eFAST.

Phó Tổng Giám đốc VietinBank, ông Trần Công Quỳnh Lân, cho hay VietinBank đã thực hiện giải ngân online cho khách hàng doanh nghiệp là hơn 87.000 giao dịch, giá trị hơn 270.000 tỷ đồng, tỷ lệ giải ngân online là 36%.

Tăng trưởng an toàn và trúng đích

Trong bối cảnh Chính phủ đặt mục tiêu tăng trưởng tín dụng 16%, GDP 8% trong năm 2025, bài toán đặt ra cho các ngân hàng không chỉ là tăng trưởng, mà phải là tăng trưởng có chọn lọc, an toàn và trúng đích. 

Với khả năng tự động xử lý và đánh giá toàn diện hồ sơ tín dụng, AI phân tích dữ liệu từ nhiều nguồn - tài chính, ngành nghề, hành vi tín dụng, biến động thị trường - giúp ngân hàng ra quyết định nhanh, chính xác và giảm thiểu cảm tính.

Trong làn sóng chuyển đổi số mạnh mẽ đang diễn ra tại Việt Nam, khái niệm “sống trong thế giới số” không còn là viễn cảnh xa xôi mà đang dần trở thành thực tại. 

Tuy nhiên, để hành trình số hóa được thực hiện trọn vẹn và hiệu quả, điều kiện tiên quyết không nằm ở công nghệ, mà ở con người và danh tính số an toàn, được xác thực.

Trong bối cảnh đó, Vietcombank phối hợp cùng Trung tâm RAR thuộc Cục C06 (Bộ Công an) đã hoàn thiện giải pháp chữ ký số tích hợp VNeID trên ứng dụng VCB Digibank.

Không chỉ phục vụ nhu cầu xác thực, thông qua dịch vụ chữ ký số, khách hàng cá nhân có thể đăng ký khoản vay, giải ngân, ký hợp đồng... mọi lúc, mọi nơi mà không cần phải đến quầy giao dịch. 

Bà Phùng Nguyễn Hải Yến, Phó Tổng Giám đốc Vietcombank, đánh giá: “Trong bối cảnh nền kinh tế số phát triển mạnh mẽ, việc định danh số là duy nhất, an toàn và xác thực cho mỗi công dân chính là yếu tố tiên quyết để bảo đảm các giao dịch số được triển khai hiệu quả, minh bạch và hợp pháp”.